您實際提供什麼服務
確認您是否代客戶收款、保管資金、換匯、轉帳、管理錢包、進行結算，或作為其他持牌機構的代理開展業務。
金融業務申請與合規支持
金融牌照申請先弄清要辦什麼，再準備申請和後續合規
如果您從事跨境支付、國際匯款、外匯兌換、電子錢包、預付卡或數字資產業務，我們會先了解實際業務和資金怎麼流轉，再幫助確認是否需要 FinCEN MSB 註冊、州級許可或其他申請，並準備商業計劃、AML/KYC 文件和日常合規安排。
- ✓先了解業務和資金流
- ✓確認聯邦和州級要求
- ✓準備申請和合規文件
- ✓協助續期和後續維護
需要辦理什麼、多久能辦完以及可以開展哪些業務，要根據實際經營方式、客戶所在地和資金流來判斷，不能只看產品名稱或一張註冊證書。
中美團隊協同
支持跨境溝通、材料梳理與本地資源銜接
專業人員參與
按項目需要協調律師、會計師與金融顧問
資料保密管理
按項目節點歸集身份、業務與合規資料
範圍與費用先確認
明確交付邊界、第三方費用與後續維護事項
先確認您的業務需要什麼
不是先選牌照名稱，而是先看業務怎麼做
即使都叫「支付平臺」或「數字錢包」，只要收款帳戶、資金控制方式、兌換和轉帳權限、客戶所在地不同，需要辦理的手續就可能完全不同。
4
業務、地區、資金控制、持續合規四層判斷
8
覆蓋支付、匯款、外匯、錢包、預付價值等常見場景
7
從預審到交付與維護的七階段工作路徑
持續
註冊或獲批後仍需執行監測、報送、培訓、審查與續期
客戶在哪裡，業務在哪裡開展
確認公司註冊地、實際辦公地、客戶所在國家或州、準備開放的市場、結算機構所在地，以及資金會經過哪些地區。
誰控制資金和關鍵操作
確認誰控制收款帳戶、錢包私鑰、凍結、退款、清算指令和代理渠道，以及平臺和合作方各自負責什麼。
公司是否能長期執行合規要求
檢查是否已經安排合規負責人，並能持續做好客戶身份核驗、名單篩查、交易監測、監管報告、員工培訓、獨立檢查和資料保存。
哪些業務通常需要先確認申請要求
以下業務在上線或進入新市場前，應先確認是否需要註冊或許可
是否需要辦理手續，不能只看公司名稱或使用了什麼技術，關鍵要看您是否接觸客戶資金、是否能控制轉帳，以及平臺實際承擔什麼責任。
跨境匯款和轉帳
替客戶收款，再把資金或支付指令發送給境內外收款人。
外匯和多幣種兌換
為客戶提供不同法定貨幣之間的報價、買賣、兌換或結算服務。
電子錢包和儲值帳戶
為用戶提供餘額帳戶，並支持充值、提現、轉帳或儲存資金。
支付處理和商戶結算
為商戶代收款、分帳、結算，或在客戶和商戶之間控制資金流轉。
預付卡和禮品卡
發行、銷售、充值、兌換或管理可以支付和儲值的預付產品。
數字資產兌換和轉移
提供法幣與數字資產兌換、代客轉移、交易撮合、託管或私鑰管理。
代理商和線下網點
通過代理商、直營網點或合作渠道提供匯款、兌付、支票或其他資金服務。
嵌入式金融和白標服務
有些平臺表面上只提供技術接口，但實際上也參與開戶、控制資金、結算或決定客戶是否可以交易。
在美國開展業務，通常要看這三類要求
聯邦註冊、州級許可和其他金融牌照要分別確認
不同手續解決的問題不同。完成 FinCEN 註冊，不代表已經滿足州級許可、保證金、淨資產、消費者保護或後續報告要求。
FinCEN MSB 註冊
部分匯款、換匯、支票、預付產品和數字資產相關業務可能需要辦理。註冊後還要持續履行反洗錢等要求。
- 確認由哪家公司註冊、登記哪類業務
- 準備 Form 107 註冊資訊
- 整理負責人、分支機構和代理商資訊
- 安排每兩年續報，並處理需要重新登記的變化
州級資金傳輸許可
是否需要州級許可，要根據準備在哪些州開展業務、客戶在哪裡、資金怎麼轉以及是否符合豁免條件逐州確認。
- 準備 NMLS 帳戶和公司資料
- 整理各州要求、費用和辦理順序
- 準備淨資產、保證金和財務資料
- 配合背景調查、續期和定期報告
其他可能需要的金融牌照
證券、投資顧問、基金、衍生品、貸款和部分數字資產業務，可能還需要向其他聯邦或州機構申請。
- 確認產品是否屬於證券或投資服務
- 確認是否涉及經紀、託管或募集資金
- 明確合作持牌機構和雙方分工
- 判斷是調整業務，還是單獨申請牌照
重要說明：FinCEN 的 MSB 登記記錄不等同於政府對商業模式、產品安全或全美經營資格的批准，也不能替代州級許可。銀行、支付機構及合作夥伴通常還會獨立審查企業結構、業務真實性、資金來源、AML 控制與州級授權。
確認後，您會得到什麼
先把需要辦理的手續列清楚，再安排申請順序
這一步不僅會告訴您是否需要申請，還會說明由哪家公司申請、可以開展哪些業務、哪些地區可以先開放、合作方負責什麼，以及上線前還要補齊哪些條件。
-
需要辦理哪些手續 根據實際交易和資金流，說明需要辦理哪類註冊或許可。
-
需要聯繫哪些機構 列出可能涉及的聯邦、州級或其他主管機構，以及各自適用的情況。
-
申請順序和市場開放計劃 結合準備進入的市場、預算、業務量和合作方要求，安排先辦什麼、後辦什麼。
-
申請前需要補齊的問題 提前找出公司結構、網站介紹、合同、資金控制和日常操作中可能影響申請的問題。
我們可以幫您準備什麼
從申請判斷到日常執行，準備一套能真正使用的材料
具體工作會根據您的業務、目標地區和現有資料確定。除了提交申請，還會儘量把日後開戶、合作方審核和實際運營需要的文件一起準備好。
01
確認申請要求和缺少的條件
確認業務屬於哪一類、準備在哪些地區開展、資金怎麼流、需要辦理哪些手續，以及上線前還要改什麼。
02
商業計劃和業務說明
說明產品做什麼、服務哪些客戶、如何收費、交易怎樣完成、與哪些機構合作、如何盈利和控制風險。
03
公司、股東和負責人資料
整理公司文件、股權關係、最終受益人、董事、高管、關聯公司和相關人員背景資料。
04
資金流和系統操作說明
說明入金、換匯、轉帳、結算、退款和錢包操作怎樣完成，以及平臺與第三方各自負責什麼。
05
AML/KYC 文件和風險檢查
根據客戶、產品、渠道、地區和交易特點，制定能在日常業務中真正執行的客戶核驗和反洗錢流程。
06
申請表、附件和補件協助
按照主管機構或申請系統要求填寫資訊、準備附件，並協助處理補件和說明問題。
07
續期和報告時間表
列清續報、續牌、監管報告、員工培訓、獨立檢查、資料保存和重大變化通知的時間。
08
日常業務怎麼執行合規要求
把文件裡的要求落實到客戶註冊、開戶、交易監測、異常提示處理、審批、記錄和內部管理報告中。
09
員工培訓和檢查準備
幫助管理層和相關員工了解各自要做什麼，並準備培訓、獨立檢查和監管檢查需要的資料。
註冊後還要持續做好反洗錢工作
不能只買一份模板，還要讓每項要求真正執行並留下記錄
AML 文件要符合公司的實際業務和風險，並且能證明客戶審核、交易監測、監管報告、員工培訓和內部檢查一直在執行。
反洗錢工作要持續進行
先找出風險，再設置檢查規則；發現異常後進行調查和報告，並定期根據業務變化更新文件和系統。
檢查公司面臨哪些風險
檢查不同客戶、產品、渠道、地區、交易方式、代理商和新技術可能帶來的洗錢或制裁風險。
客戶身份核驗和高風險客戶檢查
建立個人和企業客戶的身份核驗、最終受益人確認、風險等級，以及高風險客戶的進一步審核流程。
制裁名單檢查
確定在什麼時候檢查客戶、受益人、交易對手和錢包地址，發現名字相近或命中名單時怎樣處理和記錄。
交易監測和異常調查
根據業務風險設置監測規則和金額標準，並記錄告警、調查結果、關閉原因和可疑交易的上報過程。
SAR、CTR 等監管報告
確認需要提交哪些報告、什麼情況會觸發、誰來審批、什麼時候提交，以及相關資料怎樣保存。
合規負責人和各部門分工
明確管理層、合規負責人、業務、技術和客服分別負責什麼，發現問題後向誰報告。
員工培訓和獨立檢查
根據不同崗位安排培訓，並由沒有直接參與日常執行的人員定期檢查制度和實際操作是否有效。
保存記錄和文件版本
保存客戶、交易、告警、調查、報告、培訓、檢查、代理商和制度修改記錄，方便以後查詢和說明。
申請會按這七步進行
先把關鍵問題確認清楚，再提交申請
實際時間取決於申請地區、材料是否齊全、股東和負責人背景、業務複雜程度、保證金或財務要求、主管機構補件以及合作方配合情況。
了解業務
了解產品、客戶、目標地區、資金流和計劃上線時間。
確認要辦什麼
確認由哪家公司申請，以及需要辦理聯邦註冊、州級許可還是其他牌照。
補齊申請條件
補齊公司結構、人員安排、網站內容、合同和日常操作中的缺項。
準備材料
準備商業計劃、合規文件、申請表和證明材料。
提交並跟進
通過適用系統提交申請，並處理主管機構要求補充的材料。
整理結果和後續事項
整理註冊或許可文件，並列出獲批後需要繼續完成的事項。
做好續期和日常維護
跟蹤續期、報告、培訓、獨立檢查和公司重大變化。
通常需要準備這些材料
材料越早準備完整，越能減少來回補件
下面是常見材料。實際清單會根據申請類型、公司結構、經營地區和主管機構要求調整。
01公司和股東資料
- 註冊證書、公司章程和良好存續證明
- 股權關係和關聯公司說明
- 最終受益人和實際負責人說明
- 董事會或股東授權文件
02負責人和相關人員資料
- 董事、高管、實際控制人和受益人身份證明
- 地址證明、個人簡歷、工作經歷和背景問卷
- 合規負責人和關鍵崗位安排
- 需要時提供指紋或背景調查材料
03業務和產品資料
- 產品功能、用戶使用流程和目標客戶
- 資金流、帳戶、錢包和結算方式
- 收費方式、交易限額和市場計劃
- 網站、應用、用戶協議和隱私政策
04合作機構資料
- 銀行、支付機構、託管機構和技術服務商
- 代理商、分銷商或合作持牌機構
- 合同、意向書和雙方分工
- 外包服務和第三方風險管理
05財務和資金資料
- 歷史財務報表或啟動資金證明
- 收入、成本、交易量和現金流預測
- 淨資產、保證金或擔保安排
- 資金來源和持續經營能力說明
06合規和內部管理資料
- AML、KYC、制裁名單和交易監測文件
- 客戶投訴、資訊安全和業務中斷處理方案
- 員工培訓、獨立檢查和資料保存安排
- 風險檢查、審批流程和內部管理報告
註冊或獲批後還要做什麼
拿到註冊或許可後，還要按時續期、報告和更新資料
如果業務範圍、股東、負責人、地址、代理商、交易規模或產品發生變化，可能需要更新文件、通知主管機構或重新登記。
續報和續牌
安排 FinCEN 每兩年續報、州級牌照續期、年報，以及相關費用和截止日期。
日常監測和報告
持續覆核客戶、檢查名單、監測交易、調查異常，並按要求提交 SAR、CTR 等報告和保存記錄。
員工培訓和獨立檢查
根據崗位和風險更新培訓，並定期檢查制度、系統和實際記錄是否有效，發現問題後及時改正。
公司發生重大變化時及時處理
股東、實際控制人、地址、代理數量、產品或市場發生變化時，及時確認是否需要報告或重新登記。
為什麼選擇中誠匯谷協助辦理
複雜申請往往需要業務、法律、財務和合規人員一起配合
中誠匯谷可根據項目需要，協調具有海外經驗的律師、註冊會計師、金融顧問和網際網路行業人員，共同處理申請材料和後續問題。
幫助中英文溝通和對接當地資源
幫助中國團隊理解境外申請材料的要求，並根據需要對接當地專業人員。
開始前說清工作內容和費用
開始前確認我們負責什麼、客戶需要提供什麼、政府和第三方費用有哪些，以及後續維護是否包含在內。
按步驟整理和檢查資料
對身份、股權、財務和交易資料進行分類、核對和版本管理，並按計劃完成各階段工作。
申請材料和實際運營保持一致
不僅準備申請材料，也會考慮銀行開戶、合作機構審核和後續日常合規需要。
業務諮詢：15300786117
常見問題
申請金融註冊或許可前，客戶常問這些問題
完成 FinCEN MSB 註冊後，是否可以在美國所有州直接經營？
不可以直接這樣理解。FinCEN 註冊屬於聯邦層面的登記。是否還要申請州級資金傳輸許可，要根據業務模式、客戶所在州、資金流和豁免條件逐州確認。
非美國公司可以辦理 FinCEN MSB 註冊嗎？
有可能。重點要看業務是否全部或大部分發生在美國。公司結構、美國聯繫人、稅號、實際業務和州級許可仍要分別確認，不能只看公司註冊地。
哪些業務看起來是技術服務，但仍可能需要牌照？
白標錢包、支付聚合、商戶分帳、嵌入式金融、數字資產接口和跨境收款平臺比較容易誤判。只要企業實際控制客戶資金、錢包私鑰、轉帳指令、凍結、退款或結算，就可能不只是軟體服務。
辦理 MSB 註冊通常要準備哪些資訊？
通常需要公司資料、股東和負責人資訊、業務類型、分支機構和代理商情況、預計業務量，以及註冊表要求的其他內容。提交前還要準備 AML 文件、合規負責人安排和記錄保存流程，並確認是否需要州級許可。
MSB 註冊多久需要續報？
持續開展 MSB 業務的公司通常每兩年續報一次。如果股東、控制權、代理數量或其他重要情況發生變化，也可能需要重新登記。
為什麼州級許可通常更複雜？
因為每個州的要求可能不同，常見內容包括申請費、調查費、淨資產、保證金、財務報表、背景調查、商業計劃、客戶保護、資訊安全、定期報告和每年續期。
可以先做 FinCEN 註冊，以後再申請州級許可嗎？
能否分階段辦理，要看準備在哪些州開展業務以及如何上線。如果某個州要求許可，僅有 FinCEN 註冊通常不夠，因此應在上線前安排好申請順序，並限制尚未獲準的地區。
只購買一份 AML 模板可以嗎？
通常不夠。AML 文件必須符合實際客戶、交易、產品、地區、代理商、系統和人員安排，而且還要通過培訓、監測、調查、報告、獨立檢查和記錄證明公司確實在執行。
申請期間可以同時準備銀行或支付機構開戶嗎？
可以同時準備，但銀行和支付機構會單獨檢查公司、業務、資金來源、牌照、經營州和 AML 情況，並自行決定是否開戶。申請材料和開戶材料中的業務介紹應保持一致。
金融牌照申請可以保證通過嗎？
不能保證。最終決定由主管機構作出，結果會受到業務風險、材料是否真實完整、相關人員背景、資金和保證金條件、補件情況以及政策變化等因素影響。
辦理費用通常包括哪些部分？
常見費用包括服務費、政府或系統申請費、背景調查費、保證金、註冊代理或當地人員費用、財務審計、翻譯公證、監測工具，以及後續續期和維護費用。開始前會按項目確認。
諮詢前準備哪些資訊，可以更快得到判斷？
建議準備公司註冊地、股東和負責人、產品說明、目標客戶、準備進入的國家或州、資金流圖、合作銀行或支付機構、預計交易量、上線計劃、網站或產品演示，以及已有的合規文件。
現在開始確認申請要求
先確認要辦什麼，再投入申請、開發和市場費用
把業務模式、目標市場、公司結構和資金流發給我們，我們會幫助您確認可能需要的註冊或許可、要準備的材料、AML 工作和後續維護事項。
